Quản lý tài chính cá nhân trong bối cảnh nhịp sống đô thị nhộn nhịp có thể là một thách thức đối với nhiều người trẻ. Theo một khảo sát mới của Tổ chức Tiêu dùng và Bảo vệ Người Tiêu Dùng (Consumer and Consumer Protection Organization), khoảng 70% số người trẻ sống ở thành thị thường gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính hàng tháng, và đến 80% trong số họ thường gặp phải tình trạng hết tiền trước khi đến ngày nhận lương kế tiếp.
Với việc chi tiêu không kiểm soát và thiếu kiến thức về tài chính, việc đặt ra và đạt được mục tiêu tài chính có thể trở nên khó khăn. Tuy nhiên, bằng cách thiết lập kế hoạch phù hợp và theo dõi nó một cách có tổ chức, bạn có thể tiến xa hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân. Dưới đây là một số gợi ý để giúp bạn bắt đầu đặt mục tiêu cho bản thân:
1. Hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân
Trước hết, hãy xem xét lại tình hình hiện tại của bạn. Theo Tổ chức Ngân hàng Thế giới, chỉ có 20% dân số ở Việt Nam có thói quen tiết kiệm tiền hàng tháng. Điều này đồng nghĩa với việc đa số người trẻ thiếu kiến thức và ý thức về việc quản lý tài chính cá nhân. Muốn lập được mục tiêu tài chính, trước tiên hết bạn phải hiểu rõ tình hình chi tiêu của bản thân mình. Ở trường hợp này, bạn có thể bạn cần làm những việc như: xác định thu nhập hàng tháng, chi phí cố định và chi phí biến động. Bạn cần biết chính xác bạn đang chi tiêu tiền vào những gì và liệu có cách nào để tiết kiệm hoặc cắt giảm chi phí không.
2. Thiết lập mục tiêu cụ thể
Theo một nghiên cứu của Viện Nghiên cứu Hãng Accenture, việc thiết lập mục tiêu tài chính cụ thể có thể tăng khả năng đạt được mục tiêu đó lên đến 42%.
Hãy đặt ra những mục tiêu cụ thể và đo lường được. Một số ví dụ cho mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn như sau. Với ngắn hạn, bạn có thể đặt các mục tiêu: tiết kiệm một khoản tiền cố định mỗi tháng hoặc trả nợ một khoản cố định mỗi tháng. Mục tiêu dài hạn như: thanh toán toàn bộ khoản nợ sau 6 tháng, 12 tháng.
Đảm bảo rằng mục tiêu của bạn là cụ thể, có thể đo lường được và phù hợp với bạn.
3. Xác định mục tiêu ưu tiên
Việc ưu tiên hóa mục tiêu có thể giúp bạn tập trung vào những gì quan trọng nhất.
Dựa vào mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn ở trên, hãy chọn những mục tiêu ưu tiên trong giai đoạn hiện tại. Bạn có thể muốn tập trung vào việc thanh toán nợ trước, sau đó tiết kiệm sau. Hoặc bạn đang tập trung tiết kiệm cho một mục tiêu mua nhà trong 5 năm tới. Đặt ra những ưu tiên cụ thể giúp bạn tập trung vào những gì quan trọng nhất đối với bạn tại thời điểm hiện tại và tăng khả năng thực hiện được mục tiêu này.
4. Lên kế hoạch tài chính
Sau khi đã có mục tiêu và danh sách ưu tiên, hãy xác định các bước cụ thể bạn cần thực hiện để đạt được mỗi mục tiêu tài chính của mình và thiết lập một lịch trình thực hiện. Hãy chia nhỏ mục tiêu thành những hành động cụ thể có thể theo tháng hoặc theo tuần. Điều này giúp bạn luôn biết phải hành động gì để đạt được mục tiêu.
5. Theo dõi và điều chỉnh
Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn theo dõi tiến độ của mình và điều chỉnh kế hoạch của mình theo cách phù hợp. Phỏng vấn từ những người thành công trong việc đạt được mục tiêu tài chính của họ thường xuyên theo dõi và điều chỉnh kế hoạch của họ theo cách phù hợp.
Một trong những vấn đề nhiều người gặp phải khi thực hiện mục tiêu là những tình huống chi tiêu bất ngờ. Linh – 24 tuổi một nhân viên văn phòng trẻ tại thành phố Hồ Chí Minh là minh chứng cho điều này. Linh đã bắt đầu thiết lập mục tiêu tài chính của mình sau khi nhận thấy mình thường xuyên hết tiền trước khi đến ngày nhận lương. Trước tiên hết Linh thiết lập một ngân sách hàng tháng và ưu tiên việc tiết kiệm. Linh cũng linh hoạt sử dụng các ứng dụng mua trước trả sau để linh hoạt trong những tình huống bất ngờ đảm bảo cô không bị ảnh hưởng đến kế hoạch tiết kiệm của mình. Cô chia sẻ, có tháng không may điện thoại cô bị hư pin và không thể sử dụng được nữa. Để không ảnh hưởng đến kế haochj tích lũy hàng tháng của mình, Linh sử dụng ứng dụng mua trước trả sau để trả góp điện thoại này mà không ảnh hưởng đến dòng tiền. Sau thời gian 6 tháng, Linh đã tích lũy một quỹ tiết kiệm đủ lớn cho quỹ dự phòng khẩn cấp. Cô nàng chia sẻ hiện tại cô đang đặt mục tiêu mua nhà ở thành phố trong 5 năm tới.
Tuy nhiên mua trước trả sau cũng cần có kiến thức nhất định để quản lý tài chính của bạn thật tốt, tránh rơi vào bẫy tiêu dùng.
Tóm lại, việc đặt mục tiêu tài chính cho người thành thị trẻ đòi hỏi sự cẩn trọng và sự kỷ luật. Bằng cách hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân, thiết lập mục tiêu cụ thể, và tạo ra một kế hoạch thực hiện, bạn có thể đạt được những ước mơ tài chính của mình và sống một cuộc sống trọn vẹn hơn.