Có phải bạn đã từng thử rất nhiều kế hoạch quản lý tài chính cá nhân nhưng đều bỏ cuộc chỉ sau vài tuần? Rất có thể vì bạn đang áp dụng kế hoạch chi tiêu không phù hợp với tình hình tài chính của bạn. Hãy cùng Kredivo Việt Nam tìm hiểu qua 5 nguyên tắc cực kỳ đơn giản sau đây để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Đồng thời có được cách áp dụng phương thức trả tiền sau để linh hoạt được chi tiêu hiệu quả bạn nhé!
1. Có kế hoạch chi tiêu cụ thể
Điểm đầu tiên quyết định sự thành bại của việc quản lý tài chính cá nhân đó chính là xây dựng được một kế hoạch chi tiêu phù hợp. Có rất nhiều quy tắc quản lý chi tiêu mà bạn có thể áp dụng như 50-20-30 hay quy tắc 6 chiếc lọ. Tuy nhiên bạn nên chọn lọc và điều chỉnh các hạng mục sao cho phù hợp với nhu cầu, tình hình tài chính cá nhân cũng như các hạng mục chi phí đang có của bản thân.
Chẳng hạn nhu cầu thiết yếu của bạn như ăn uống, nhà ở, đi lại, hóa đơn điện nước chỉ ở trong khoản 40% thu nhập. Bạn hoàn toàn có thể bỏ 10% đó vào mục trường hợp phát sinh để sử dụng khi có việc cần chi tiêu không có trong kế hoạch xảy ra. Chẳng hạn như xe hư bất chợt, laptop hư phải đi sửa hay đau ốm phải mua thuốc, thực phẩm bồi bổ.
Vậy khi cần mua một sản phẩm giá trị cao thì sao? Chẳng hạn nâng cấp laptop cho công việc, mua máy giặt, lắp máy lạnh khi chuyển qua phòng trọ mới? Chắc chắn khoản tiền 10% này sẽ không đủ. Vào lúc nào bạn nên dùng các phương thức thanh toán linh hoạt như mua trước trả tiền sau.
>>>Xem thêm 4 bí kíp để trả góp laptop sao cho tối ưu nhất
Thông qua app Kredivo, bạn có thể chọn trả tiền sau với kỳ hạn lên đến 12 tháng, giúp bạn phân bổ chi phí ra từng tháng và không ảnh hưởng đến các khoản chi khác. Sau đây sẽ là một vài lưu ý bạn nên điểm qua để xây dựng một kế hoạch chi tiêu sao cho trọn vẹn nhất:
- Khoản phí dành cho các hoạt động vui chơi, mua sắm cho bản thân là không thể thiếu. Thông qua các hoạt động này bạn mới có thể tái tạo năng lượng để làm việc và đạt được mục tiêu tài chính của mình.
- Những chi phí thiết yếu nếu vượt quá 50% thu nhập thì chắc chắn bạn nên điều chỉnh lại ngay. Cắt giảm các chi phí không cần thiết hoặc cố gắng giảm 5% ở mỗi đầu mục trong danh mục này.
- Việc có khoản tiết kiệm là vô cùng cần thiết. Tuy nhiên bạn cũng nên dành một phần nhỏ để đầu tư sinh lời hoặc đầu tư cho chính bản thân bạn như thông qua các khóa học để giúp tăng thu nhập của bạn trong tương lai.
- Trong trường hợp các khoản chi phí đều đã được “định danh” nhưng vào thời điểm đó bạn cần mua gấp một món đồ cần thiết.
2. Chỉ dành 10% tổng thu nhập để mua sắm cho bản thân
Như đã thông tin ở trên, khoản chi tiêu cho bản thân là không thể thiếu vì nó sẽ giúp bạn tái tạo năng lượng sau thời gian làm việc căng thẳng. Tuy quan trọng nhưng bạn cũng nên chi tiêu chừng mực, đặc biệt là để không ảnh hưởng đến các khoản chi phí khác của bạn. Các chuyên gia đề xuất khoản chi cho việc hưởng thụ của mỗi cá nhân nên nằm trong khoảng 10% thu nhập. Các hoạt động trong hạng mục này sẽ bao gồm mua sắm các sản phẩm bạn yêu thích; đi spa, làm tóc chăm lo cho bản thân; trải nghiệm những điều mới mẻ hay khám phá những vùng đất mới qua các chuyến đi.
Vậy nếu bạn muốn có một chuyến đi với hội bạn thân nhưng khoản phí này là không đủ thì sao? Bên cạnh việc để dành qua các tháng để đủ chi phí cho chuyến đi, bạn cũng có thể chọn phương thức thanh toán trả tiền sau để linh hoạt chi phí. Thông qua app Kredivo, bạn có thể chọn trả tiền sau vé máy bay hoặc phòng khách sạn tại Mytour, VivaVivu, Gotadi. Bên cạnh đó bạn có thể chọn kỳ hạn trả tiền sau lên đến 12 tháng với lãi suất chỉ từ 0%.
>>>Đi du lịch cũng đừng quên bỏ túi top 4 ứng dụng chỉnh sửa ảnh đẹp lung linh này bạn nha!
3. Luôn có khoản tiết kiệm 10% – 15% thu nhập hàng tháng
Ngoài nguyên tắc chi tiêu dưới 10%, bạn cần phải lưu ý đến khoản tiền tiết kiệm hàng tháng. Mức tiết kiệm được các chuyên gia đề xuất là trong khoảng 10 – 15% thu nhập hàng tháng. Ví dụ với mức lương 10 triệu đồng, bạn cần phải tích lũy ít nhất từ 1 – 1,5 triệu đồng một tháng.
Phương pháp tiết kiệm 15% thu nhập mỗi tháng là phương pháp an toàn giúp bạn tránh được các rủi ro khi về già. Thậm chí còn giúp bạn có một cuộc sống tự do tài chính, có thể nghỉ hưu sớm bất kỳ lúc nào mà không phải lo lắng. Khi về già khoản tiền này sẽ giúp bạn tự do, không phải dựa vào bất kỳ ai, không cần chu cấp từ con cháu.
4. Ghi chú các khoản chi tiêu
Nhiều người thường có kế hoạch dài hạn cho việc chi tiêu, tuy nhiên bạn nên chi tiết các khoản chi này để có thể điều chỉnh kịp thời nếu lỡ chi tiêu quá lố. Có nhiều cách để bạn kiểm soát chi tiêu, chẳng hạn ghi chú mỗi ngày tất cả chi phí bạn thực hiện vào sổ tay cá nhân hoặc các app theo dõi chi tiêu.
Bạn cũng có thể chọn rút tiền để vào ví theo từng ngăn chi phí hoặc chuyển tiền vào nhiều tài khoản để sử dụng cố định cho một hạng mục. Chẳng hạn ngân hàng A sẽ dành cho việc hưởng thụ, tài khoản ngân hàng B sẽ dành cho việc tiết kiệm và phần tiền mặt trong ví sẽ dành cho các chi tiêu thiết yếu thường ngày. Như vậy bạn vừa nắm được mình còn lại bao nhiêu để điều chỉnh cho phù hợp với thời gian đến kỳ lương tiếp theo.
5. Học cách gia tăng nguồn thu nhập của bản thân
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng chính là bạn hãy tìm cách gia tăng nguồn thu nhập của bản thân. Nhiều chuyên gia cho rằng mỗi người nên có ít nhất 2 nguồn thu nhập để đảm bảo không bị thiếu hụt chi tiêu trong mọi tình huống. Bên cạnh đó bạn cũng nên nghĩ đến các nguồn thu nhập thu động để dù bạn không trực tiếp làm việc vẫn có nguồn tiền chảy vào ví của bạn. Điều này sẽ giúp các chi tiêu của bạn được thoải mái hơn vào thời điểm nghỉ hưu.
Một số cách tạo nguồn thu nhập bạn có thể tham khảo đó là nhận thêm công việc vào thời gian rảnh. Chẳng hạn designer, content writer, lồng tiếng podcast, quay clip review sản phẩm, quán ăn trên kênh TikTok hay YouTube. Nếu bạn cần trang bị thiết bị làm việc phù hợp chẳng hạn laptop tại nhà đủ mạnh để chạy các phần mềm đồ họa hay micro không dây để lồng tiếng cho clip review, bạn hoàn toàn có thể dùng các phương thức mua trước trả tiền sau qua tài khoản Kredivo. Bạn sẽ sở hữu được ngay sản phẩm mình cần, toàn bộ chi phí sẽ được chia nhỏ để trả tiền sau theo kỳ hạn mà bạn đã lựa chọn.
Với 5 nguyên tắc kể trên, hy vọng bạn đã có cách xây dựng kế hoạch sao cho phù hợp cũng như những cách để đảm bảo theo được kế hoạch đã đề ra. Ngoài ra bạn cũng đừng quên áp dụng linh hoạt hình thức trả tiền sau để sở hữu các sản phẩm mình cần mà không ảnh hưởng đến dòng tiền nhé.